Yaşam boyu öğrenmenin yalnızca yüksek ücretli işletme okulları ya da uluslararası organizasyonlarla sınırlı olmadığına dikkat çekildi. Üniversite öğrenimi, yabancı dil eğitimleri, çevrim içi kurslar, mesleki yayınlar ve sertifika programları da zaman içinde bütçede önemli bir yer tutabiliyor.
Hazırlanan analizde, yıllık 30 bin dolarlık eğitim ve kişisel gelişim harcamasının yalnızca temettü gelirleriyle karşılanabilmesi için ihtiyaç duyulan yatırım büyüklüğü hesaplandı.
Temettü geliriyle yıllık 30 bin dolarlık eğitim bütçesi için ne kadar yatırım gerekiyor?
Analizde, yılda 30 bin dolarlık pasif gelir elde edebilmek için ihtiyaç duyulan portföy büyüklüğünün, yatırımların ortalama temettü verimine bağlı olarak değiştiği belirtildi.
Buna göre ortalama yüzde 3,5 temettü getirisi sağlayan bir portföyde yaklaşık 857 bin dolarlık yatırıma ihtiyaç duyuluyor. Temettü veriminin yüzde 6 olması halinde gerekli tutar 500 bin dolara, yüzde 10 seviyesine ulaşması durumunda ise 300 bin dolara geriliyor.
Hesaplama, hedeflenen yıllık gelir tutarının portföyün ortalama temettü oranına bölünmesiyle yapıldı.
Düzenli artış uzun vadede fark yaratıyor
Analizde, yatırımcıların yalnızca yüksek temettü oranlarına yönelmesinin uzun vadede her zaman sağlıklı sonuç vermeyebileceğine dikkat çekildi.
Johnson & Johnson ile Procter & Gamble gibi temettü ödemelerini uzun yıllardır düzenli olarak artıran şirketlerin, başlangıçta daha sınırlı getiri sunsa bile yatırımcılara sağladığı geliri zaman içinde istikrarlı biçimde büyütebildiği belirtildi.
Öte yandan, yüksek temettü oranlarıyla öne çıkan bazı şirketlerde ek ödemelerin faaliyet sonuçlarına bağlı olarak değişebildiği, bu hisselerde fiyat dalgalanmalarının da daha belirgin olabildiği ifade edildi.
Temettü artışı enflasyona karşı koruma sağlıyor
Araştırmaya göre, başlangıç temettü getirisi yüzde 3,5 olan ve dağıttığı temettüyü her yıl yüzde 8 artıran bir portföy, yaklaşık dokuz yıl içinde sağladığı yıllık geliri iki katına çıkarabiliyor.
Eğitim giderlerinin yılda ortalama yüzde 4 yükseldiği varsayıldığında, temettü ödemelerini düzenli biçimde artıran portföylerin uzun vadede yüksek ancak sabit getiri sunan yatırımlara kıyasla daha avantajlı olabileceği değerlendirildi.
Uzmanlardan temettü yatırımcılarına uzun vadeli eğitim bütçesi uyarısı
Analizde, temettü gelirleriyle sürdürülebilir bir eğitim bütçesi oluşturmak isteyen yatırımcılara üç temel öneri sunuldu.
Buna göre yatırımcıların öncelikle son üç yılda eğitim için yaptıkları gerçek harcamaları inceleyerek yıllık ihtiyaçlarını netleştirmesi gerektiği belirtildi. Farklı temettü stratejilerinin, vergi yükümlülükleri de hesaba katılarak uzun vadeli projeksiyonlarla karşılaştırılması önerildi.
Ayrıca vergi avantajı sağlayan emeklilik ve yatırım hesaplarının da değerlendirilmesinin, uzun vadede portföyün verimliliğini artırabileceği ifade edildi.
Uzmanlar, eğitim giderlerini temettü gelirleriyle karşılamayı hedefleyen yatırımcıların yalnızca mevcut yüksek getiri oranlarına odaklanmaması gerektiğini vurguladı. Temettü ödemelerinin sürdürülebilirliği ve yıllar içinde düzenli biçimde artırılabilmesi, uzun vadeli planlama açısından daha kritik unsurlar arasında gösterildi.