BDDK, tasarruf finansman şirketlerinin fon yönetimine yönelik yeni tedbirler aldı. Düzenlemeyle şirketlerin biriktirdiği kaynakların hangi finansal araçlarda değerlendirilebileceği yeniden belirlenirken, yüksek tutarlı sözleşmelere ilişkin limitler de güncellendi.
Finansal Kurumlar Birliği Başkanlığına iletilen talimat kapsamında, hem tasarruf fon havuzlarında hem de şirket hesaplarında bulunan tutarların riskli yatırım araçlarına yönlendirilmesinin önüne geçilmesi hedefleniyor. Kaynakların, ihtiyaç hâlinde hızla nakde çevrilebilen ve görece düşük risk taşıyan varlıklarda tutulması amaçlanıyor.
Yeni kurallara göre tasarruf finansman şirketleri, söz konusu kaynakları yalnızca katılım bankalarında açılan Türk lirası cinsinden özel cari veya katılma hesaplarında değerlendirebilecek. Ayrıca Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından yurt içinde ihraç edilen, altına dayalı olmayan Türk lirası cinsi kira sertifikaları da kullanılabilecek.
Şirketler, bunların yanı sıra risk değeri 1 veya 2 seviyesinde bulunan ve Türk lirası cinsinden ihraç edilen katılım esaslı yatırım fonlarına yatırım yapabilecek. Böylece fon havuzları ile şirket hesaplarının kullanımında daha ihtiyatlı bir çerçeve oluşturularak risk yoğunlaşmasının azaltılması amaçlanıyor.
Sözleşme limitleri iki katına çıktı
Tasarruf fon havuzlarında nemasız kalan tutarların sınırlandırılması amacıyla günlük getirisiz bakiyenin, şirketin bir önceki ay sonu itibarıyla hesaplanan tasarruf fon havuzunun binde 2'sini aşmaması kararlaştırıldı. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) Elektronik Fon Transferi (EFT) sisteminin kapanış saatinden sonra havuza aktarılan tutarların bir sonraki gün hesaplamaya dahil edileceği bildirildi.
Yüksek tutarlı sözleşmelere ilişkin limitler de artırıldı. Sözleşmelerin "yüksek tutarlı" kapsamına alınması için limit 2 milyon 509 bin 800 liradan 5 milyon liraya, konut veya çatılı iş yeri finansmanı sözleşmelerinde ise 6 milyon 274 bin 500 liradan 12 milyon 500 bin liraya yükseltildi.
Ayrıca, yüksek tutarlı sözleşmelerin toplam tutarının ilgili dönemdeki toplam sözleşme tutarına oranı yüzde 5 ile sınırlandırıldı. Ancak 1 Ocak 2025'ten sonra kurulan şirketler için kademeli geçiş öngörülerek bu oranın 30 Haziran 2027'ye kadar yüzde 15, 1 Temmuz-31 Aralık 2027 döneminde ise yüzde 10 olarak uygulanmasına karar verildi.
Yeni kurallar 1 Ekim’de başlayacak
Kurul kararıyla risk yoğunlaşmasının önüne geçilmesi amacıyla bir gerçek veya tüzel kişi ya da aynı risk grubundaki taraflarla yapılabilecek sözleşme sayısı da sınırlandırıldı. Bu kapsamda bir kişi aynı tasarruf finansman şirketiyle en fazla bir taşıt ve bir konut veya çatılı iş yeri finansmanı sözleşmesi olmak üzere toplam iki sözleşme imzalayabilecek.
Kararla kişi veya risk grubu bazında sözleşme tutarı sınırları da güncellendi. Taşıt finansmanı için azami sözleşme tutarı 6 milyon 250 bin liraya, konut veya çatılı iş yeri finansmanı için ise 62 milyon 500 bin liraya yükseltildi. Bir kişi veya risk grubuna ait tüm sözleşmelerin toplam tutarı da 62 milyon 500 bin lirayla sınırlandırıldı.
BDDK, söz konusu düzenlemelere uyum sağlanabilmesi amacıyla şirketlere geçiş süresi tanırken, yeni kuralların 1 Ekim itibarıyla uygulanacağını bildirdi.